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中原银行淇县支行

发布时间:2020年09月10日 发布人:系统管理员阅读:

  小企业政府采购贷

  一、产品介绍: 中原银行“政采贷”业务是指根据政府采购中标通知书,以政府财政支付资金为主要还款来源,通过封闭回款路径等方式,为中标供应商提供短期融资,用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求的小微企业信贷产品。

  二、产品亮点:

  (一)灵活的担保方式。基于政府采购订单提供融资,担保措施灵活,可不提供实际抵质押;

  (二)额度满足企业授信需求。授信额度与企业政府采购订单匹配,额度基本满足企业需要;

  (三)审批效率快。审批、提款速度快,小企业专业化审查审批流程提升业务办理效率;

  (四)资金成本较低。总体融资成本可控,远低于市场平均资金拆借成本;

  (五)额度使用灵活。用款方便,可提前还款,节约利息。

  三、适用客户:

  (一)具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件,且在有效期内;

  财务状况和经营状况稳定,资信状况良好; 在申请政府采购活动前3年内没有重大违规行为,主要管理者没有职业犯罪的记录; 具有良好的履行合同能力和履约记录; 遵守国家法律、法规、规章和政策,具有良好的信誉。 四、业务流程:

  (一)我行与政府采购系统直联定期批量获取中标小企业名单后,根据我行准入条件进行客户筛选。

  (二)客户中标后,登陆中原银行官方网站或网上银行向我行提出政采贷业务申请,我行通过与电子化政府采购系统对接实时获取客户中标信息。

  (三)我行对中标中小企业进行贷前调查,审查及审批,合同录入,质押担保详情录入,贷款发放和贷后管理;

  中小企业科技贷

  一、产品介绍:

  中原银行“科技贷”业务(以下简称“科技贷”),是指由河南省科技厅推荐科技型中小企业客户,我行以省科技信贷准备金为损失补偿机制,为科技型中小企业提供信贷支持的业务模式。

  二、 产品亮点: (一)灵活的担保方式。实物资产抵质押不高于贷款金额30%,可采取知识产权质押、股权质押、应收账款质押等多种担保方式,担保机构担保除外;

  (二)优惠的贷款定价。对“科技贷”项下的贷款利率实行上限管理,最高不超过人民银行基准利率的1.3倍(含);

  (三)完善的损失补偿机制。由省科技信贷准备金对“科技贷”业务发生的实际损失给予最高60%的损失补偿;

  三、 适用客户: (一)在河南省科技厅科技型中小企业备案库内,备案类型为A类企业,且省科技厅同意向我行推荐的科技型中小企业;

  (二)主营业务清晰,经营财务状况正常,企业及其主要股东或实际控制人无不良记录;

  (三)借款用途合规、产品有市场、还款来源有保障、不挤占挪用信贷资金、恪守信用;

  (四)借款人不存在过度授信、过度担保、过度投资和大额民间借贷等重大不利风险;

  (五)其他符合我行中小企业授信客户准入条件。

  四、业务流程:

  (一)省科研基地管理中心向我行提供全省范围内科技型中小企业名单;

  (二)我行筛选出符合本行贷款准入条件的科技型中小企业;

  (三)各经营机构对具有融资需求的科技型中小企业进行贷前调查,审查及审批,贷款发放和贷后管理;

  (四)当企业逾期两个月以上或法院已受理起诉,我行向省科研基地管理中心发起损失补偿流程。

  国内保函

  一、产品介绍

  “银行保函”是指银行作为担保人,应申请人的要求,以银行信誉向受益人出具的书面保证,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由银行按照保函约定履行债务或者承担责任的书面承诺。

  “对公国内保函”业务(以下简称“国内保函”)是指受境内申请人的申请或委托,以中原银行名义向境内受益人出具的对公保函业务。

  二、产品亮点

  (一)国内保函以银行信用替代商业信用,满足客户的交易对手开立保函的要求,保证客户的业务顺利开展,提高客户的市场竞争力。

  (二)合同违约时,可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方,使交易的一方避免或减少因另一方未履约而遭受损失的风险。

  (三)特定情况下,国内保函可替代保证金,客户可避免资金占压,同时减少保证金收缴和退换过程中繁琐环节,提高交易效率,保证资金安全。

  (四)特定情况下,国内保函可实现信用增级,降低客户多方面财务成本,如融资成本。

  (五)种类多。广泛用于贸易结算、服务和工程项下的担保。

  三、适用客户

  (一)广泛适用于真实国内贸易/服务/工程合同方。

  (二)合同买方、预付款贸易中的卖方,投标企业,工程承包/施工方等。

  四、业务流程

  (一)当事双方签订合同,约定保函条款;

  (二)申请人向开证行申请开立保函,全额保证金或者部分占用授信额度;

  (三)开证行开出保函,通过通知行交受益人或者由申请人送交受益人;

  (四)若出现违约,受益人向开证行提出索赔;

  (五)开证行审核符合条件的,付款给受益人;

  (六)开证行向申请人索偿;

  (七)解除担保责任后,银行注销保函。

  票据池

  一、产品介绍

  中原银行票据池业务是指我行为了满足企业票据资产统一管理、提升票据资产流动性的需求,向企业提供的涵盖票据托管和票据质押授信的综合服务方案。

  二、产品亮点

  (一)品种丰富。目前中原银行票据池业务融资品种包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证开立、进口信用证开立、进口信用证押汇、进口信用证代付、进口信用证买方融资、融资性保函、非融资性保函、进口TT融资和进口TT代付等。

  (二)币种多样。包括人民币、美元、英镑、欧元、日元、港币。

  (三)动态质押。已入池的票据需要撤回市,可随时用其他符合条件的票据入池置换。当实际使用的融资余额少于池融资额度是,可以撤回多余部分的入池票据。

  (四)办理灵活。客户可在入池票据质押生成的池融资额度内灵活办理各项融资业务,池融资额度可循环使用,降低财务成本。

  (五)增加收益。票据池项下保证金可支持靠档计息,增加客户收益。

  (六)线上融资。客户可通过企业网银发起融资申请,我行业务系统受到申请后自动完成处理,同时支持客户在线自助还款。票据池线上融资包括:

  (七)超短期贷款。最长期限为一个月,且不跨月底的人民币流动资金贷款。

  (八)短期贷款。最长期限为一年的人民币流动资金贷款。

  (九)承兑方式多样。支持纸质承兑业务和电子承兑业务。

  三、适用客户

  日常结算以票据结算为主的各类型企业,以解决其购销过程中收到与需要支付的票据存在金额、期限、用款主体、区域等方面不匹配的问题以及满足企业内部票据资源统筹使用的金融需求。

  四、业务流程

  客户申请→调查研究→额度申请与审批→签订相关合作协议→代保管票据存取票→票据托收→票据质押→发起融资→到期还款→新票质押→发起融资到期还款。

  应收账款质押

  一、产品介绍

  中原银行应收账款质押业务是指企业将符合中国人民银行规定的应收账款权利质押给我行,由我行提供授信的一种融资服务。这里的应收账款,是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括:

  (一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;

  (一)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;

  (二)提供服务产生的债权;

  (三)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;

  (四)我行认可的其他债权。

  二、产品亮点

  (一)通过应收账款质押融资加速流动资金周转,缓解卖方由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况;

  (二)满足中小企业传统抵(质)押担保资源不足情况下的融资需求;

  (三)降低买方对应收账款账期的敏感性,能为买方提供更有竞争力的远期付款条件,提高其资金使用效率;

  (四)稳定了上游供应渠道,降低财务成本。

  (五)操作手续简便。

  三、适用客户

  (一)采用赊销方式,长期有一定规模应收账款的制造、销售型企业;

  (二)应收账款较多,需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小微型企业;

  (三)本身正处于高速增长时期,不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业;

  四、业务流程

  (一)借款人向我行提出应收账款质押融资的书面申请;

  (二)授信调查,我行对借款人的信用状况、拟质押应收账款等进行审核和评价,以确定是否可以提供融资;

  (三)我行确认可融资后,借款人在我行开立应收账款质押融资账户,账户内收到的资金作为应收账款质押融资的还款来源;

  (四)通知债务人;

  (五)审批通过后,经营机构应逐一落实授信审批意见。

  (六)借款人与我行签订相关借款合同、质押合同及《应收账款质押登记协议》;

  (七)我行在人民银行征信中心 “应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记;

  (八)企业在登记系统中查询并核实;

  (九)放款及贷后管理。

  (十)合同到期后,借款人正常偿还贷款或以专用回款账户中的应收账款回款偿还贷款。

  国内保理

  一、产品介绍

  中原银行国内保理业务是指以卖方(债权人)转让其应收账款为前提,我行为卖方提供应收账款管理、催收、坏账担保和融资中的一项或多项产品的综合金融服务。

  二、产品亮点

  (一)利于卖方扩大销售规模,增加销售收入,拓展客户群体,增强市场竞争力;

  (二)优化卖方财务报表,提高资产周转率、降低资产负债率、调节损益表及现金流量表;

  (三)减轻买方的资金压力,买方可以在未付款的情况下先获得商品或服务,利于买方业务的及时顺利开展;

  (四)利于买卖双方财务成本的压缩及控制,强化内部管理,降低或规避回款及支付风险。

  三、适用客户

  国内保理业务的服务对象为自身具有较强履约能力的卖方客户,其以信用赊销方式向下游销售货物、提供服务,同时债务人具备较强的还款能力。国内保理业务适用于以下客户群体:

  (一)买卖双方为稳定的合作关系,合作期限原则上应长于1年,无任何未解决争议及债权债务纠纷;

  (二)采用赊销为主要结算方式,且账期一般不超过180天;

  (三)买卖双方原则上能应我行要求如实提供基础材料及买卖双方商务合同、历史合作情况等业务资料;

  (四)应收债权对应的交易背景真实有效,且应收债权相关商务要素齐全,无法律瑕疵。

  四、业务流程

  (一)卖方与买方签署商务合同,卖方在履行发货或提供服务等合同约定的义务且买方验收合格,满足付款条件后,形成对买方的应收债权;

  (二)我行与卖方签署国内保理协议,卖方根据国内保理协议的约定向我行提交转让申请材料(拟转让的应收债权明细及相应确权凭证等);

  (三)我行对相关材料审核确定后,方能受让应收债权,同时将债权转让事宜通知买方,并取得回执;

  (四)向卖方支付保理预付款;

  (五)买方根据商务合同的约定将合同项下应付款项支付到卖方在我行开立的回款专户中并由我行扣收,用于偿还保理融资款;

  (六)如买方出现违约,则我行有权根据协议约定要求卖方对债权进行回购。

  流动资金贷款

  一、产品介绍

  中原银行流动资金贷款业务主要用于满足企业正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时性资金需要。

  二、产品亮点

  期限短、手续灵活简便、融资成本相对较低

  三、适用客户

  企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织

  四、业务流程

  (一)提供贷款资料

  (二)贷款受理与调查

  (三)贷款审查与审批

  (四)贷款合同签订

  (五)贷款发放与支付

  (六)贷后管理